Un compte marchand est un accord financier qui permet aux entreprises d’accepter et de traiter les transactions par carte de paiement. Le compte est fourni par un acquéreur, qui y dépose les fonds reçus des émetteurs.

Pour ouvrir un compte marchand, les entreprises doivent introduire une demande et se soumettre à une procédure d’évaluation. La procédure de candidature prend en compte différents facteurs, notamment

• La nature des produits ou services offerts
• La méthode de vente (par exemple, en personne, en ligne, etc.)
• Le mode de paiement (par exemple, facturation récurrente, offres d’essai gratuit, vente unique, etc.)
• L’historique des opérations de l’entreprise
• le risque perçu, qui est souvent déterminé par l’analyse de l’activité de rétrofacturation

Certains commerçants sont considérés comme à haut risque parce qu’ils peuvent représenter une responsabilité financière ou réglementaire pour l’acquéreur. Ces commerçants ont besoin d’un type de compte marchand spécifique.

Avant de recevoir un compte marchand, les commerçants sont évalués afin de déterminer le niveau de risque qu’ils représentent pour l’acquéreur. Plusieurs facteurs sont pris en considération, notamment

• L’entreprise est nouvelle et n’a que peu ou pas d’antécédents en matière de traitement des paiements.
• Le secteur d’activité du commerçant est connu pour avoir un taux élevé de rétrocessions ou est classé dans un MCC que les marques de cartes considèrent comme à haut risque.
• Le commerçant utilise un modèle de facturation par abonnement ou des offres d’essai gratuites.
• Le commerçant a un ticket moyen élevé.
• Le modèle de vente prévoit une livraison différée ou future des marchandises.
• Les marchandises vendues par le commerçant présentent un risque pour la réputation de l’acquéreur.

Pour atténuer ces risques, les acquéreurs peuvent exiger des informations ou des documents supplémentaires de la part des commerçants à haut risque, tels que des états financiers, des plans d’entreprise ou la preuve du respect des réglementations sectorielles. Les acquéreurs peuvent également imposer des conditions plus strictes aux commerçants à haut risque, telles que des frais plus élevés, des contrôles de fraude plus stricts ou une surveillance plus fréquente des comptes.

Une réserve de roulement (RR) est un type de garantie qui protège à la fois les commerçants et les institutions financières contre les pertes potentielles dues aux rétrocessions. Il sert de garantie contre les rétrocessions. Si une entreprise opère dans un secteur où les délais de livraison ou les abonnements sont plus longs, la réserve mobile sera plus élevée, comme déterminé par l’institution financière acquéreuse. Une fois que le RR est appliqué à une transaction, les fonds sont réglés dans un délai déterminé, comme indiqué dans le contrat du commerçant.

Le délai de règlement du commerçant correspond à la période qui s’écoule entre le traitement d’un paiement par carte et la compensation des fonds sur le compte de l’entreprise. Il est important que les commerçants comprennent cette période, car elle a une incidence sur leur trésorerie et leur planification financière.