Conformément à la loi de 2017 sur le blanchiment d’argent, chaque entreprise réglementée doit adopter une « approche fondée sur les risques » pour ses clients, ses produits et ses pratiques commerciales.

XCHANGE FINANCE opère un système régimenté basé sur des processus.

L’approche en 5 étapes est la suivante :
● Identifier les risques de blanchiment d’argent pertinents pour les activités de XCHANGE FINANCE LIMITED ;
● Effectuer des évaluations périodiques des risques sur différentes parties des activités de XCHANGE FINANCE LIMITED, en se concentrant sur le comportement des Clients, les canaux de livraison, les modèles, les irrégularités et autres ;
● MLRO de concevoir et de mettre en place des contrôles efficaces pour gérer et réduire l’impact des risques ;
● MLRO/Compliance pour surveiller les contrôles et améliorer l’efficacité ;
● Conserver des enregistrements des processus/systèmes qui ont été vérifiés et des raisons pour lesquelles nous les avons vérifiés. Les résultats de l’évaluation annuelle des risques de XCHANGE FINANCE LIMITED seront présentés et approuvés par le Conseil d’administration.

Xchange Finance Limited attend de ses clients qu’ils respectent des principes éthiques élevés, des normes strictes en matière de conformité et de gestion des risques, et qu’ils fassent preuve de la même attitude. Xchange Finance Limited a des politiques strictes concernant le commerce avec les PEP, les contreparties sanctionnées, les criminels et les personnes impliquées dans le terrorisme. En plus de la pratique courante consistant à interdire les paiements liés à des activités illégales, Xchange Finance Limited interdit aux industries les paiements liés aux activités commerciales suivantes :

● Services financiers non réglementés (lorsque l’obtention d’une licence est requise).
○ Systèmes pyramidaux / marketing multi-niveaux (ML)
○ Hawala
○ Courtier en devises non agréé
○ Options binaires
○ Les systèmes d’enrichissement rapide
○ Jeux d’argent sans licence (par exemple, prestation de services avec une licence offshore)
● Crypto-monnaie
○ Faciliter l’échange de crypto-monnaies anonymes
○ Facilitation sans licence de jetons de sécurité (par exemple, des jetons qui ont des caractéristiques proches des instruments traditionnels tels que les actions, les obligations ou les parts d’un organisme de placement collectif).
● Produits pharmaceutiques / compléments alimentaires non réglementés (par ex. « nutraceutiques »)
● Piratage ou diffusion illégale en continu
● Produits de contrefaçon
● Armes / biens à double usage
● Organismes de bienfaisance non enregistrés
● Crédits carbone
● Marketing à paliers multiples
● Prêteurs sur gages
● Matériel de lutte contre la drogue
● Organismes de bienfaisance non agréés
● Sociétés écrans
● Sociétés constituées d’actions au porteur
● Envois de fonds financés en espèces
● Banques offshore et banques fictives
● Divertissement pour adultes
● Les entreprises impliquées dans le service de biens/services illégaux, y compris, mais sans s’y limiter : Contrefaçons/violation de marque, trafic d’êtres humains, travail des enfants, prostitution.
● Paiements à la cinquième partie et accords à plusieurs niveaux avec l’ESM
● Les institutions financières effectuant des paiements pour le compte d’autres institutions financières, également connues sous le nom de « relations imbriquées » ou « Layering ».
● Organisations politiques / religieuses se livrant à des discours de haine.
● Juridiction Juridictions figurant sur la liste du FMI des centres financiers offshore et sur la liste noire de la Commission européenne – Liste commune de l’UE des juridictions de pays tiers à des fins fiscales.

Activités commerciales interdites

XCHANGE FINANCE, en tenant compte des risques de blanchiment d’argent, des réglementations et des conseils, a décidé que certains types de relations sont inacceptables :

● les banques à coquilles ;
● les personnes ou entités qui figurent sur les listes de sanctions pertinentes émises par les pays conformément aux résolutions de l’ONU ou auxquelles les pays ont appliqué des sanctions de manière unilatérale (Royaume-Uni, États-Unis et autres) ;
● les personnes ou l’entité dont l’identité ne peut être vérifiée ou qui refuse de fournir les informations nécessaires à la vérification de l’identité ou requises à des fins d’ouverture de compte ;
● qui a fourni des informations contenant des incohérences qui ne peuvent être résolues après une enquête plus approfondie ;
● Lorsqu’il existe des soupçons ou des preuves de fond, de blanchiment d’argent ou d’autres activités ou implications criminelles ;
● Si des documents ou des informations falsifiés sont détectés au cours du processus d’ouverture de compte/d’établissement de la relation ;
● Les individus, entités et organisations sanctionnés par l’ONU, l’UE, la LV, la liste du Trésor de HM ou l’OFAC ; Un compte utilisant un pseudonyme ou un numéro plutôt que le nom réel du Client ;
● Les comptes d’entités à propriété anonyme, lorsque la propriété de l’entité ne peut être déterminée parce que l’entité a une forme ou une structure qui empêche l’identification précise des bénéficiaires effectifs ;
● Les institutions financières non agréées, y compris les maisons de change et les transmetteurs de fonds non agréés, ainsi que les personnes impliquées dans des activités illégales de jeux sur internet ;
Les commerçants dont le code de catégorie de commerçant (MCC) figure sur la liste d’interdiction de l’Organisation internationale des cartes.

Le non-respect de ces restrictions peut entraîner des retards ou des rejets de paiement, les infractions répétées pouvant conduire à la fermeture du compte.

Xchange finance se réserve le droit de signaler et de divulguer les informations aux autorités chargées de l’application de la loi.